還記得買(mǎi)了1314只基金的年輕基民嗎？以及那些“以貌取基”，因基金經(jīng)理顏值高而買(mǎi)產(chǎn)品的年輕“顏值黨”嗎？還有那些容易被“種草”、買(mǎi)賣(mài)隨性、追求高收益的新基民“刻板印象”，都是真的嗎？

【資料圖】

答案來(lái)了！

近期，華安基金攜手幾個(gè)機(jī)構(gòu)，在該基金公司數(shù)千萬(wàn)相關(guān)年齡段的開(kāi)戶(hù)客戶(hù)基礎(chǔ)上，以網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷的形式，覆蓋了152座城市中超過(guò)2500位受訪者，調(diào)查了年輕新基民的投資特色和真實(shí)需求。9月9日，上述機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了年輕基民洞察報(bào)告(下稱(chēng)《報(bào)告》)，還原了這批新基民的真實(shí)樣貌。

95后、00后基民“刻板印象”

真?zhèn)未笃鸬?/strong>

刻板印象1：他們“廣撒網(wǎng)”嗎？假！

從年輕基民持有的基金數(shù)量來(lái)看，并不如大眾想象得那么多。調(diào)查結(jié)果顯示，年輕人平均的持基數(shù)量為3.6只，三分之二的人不超過(guò)3只。對(duì)比整體投資者群體，他們的持基數(shù)量其實(shí)偏少。

刻板印象2：他們買(mǎi)賣(mài)隨性嗎？真！

《報(bào)告》顯示，95后和00后基民的“養(yǎng)基”歷史都不長(zhǎng)，大多是新基民。其中，四成年輕人買(mǎi)基金的年限不到1年，八成年輕人買(mǎi)基金的年限不到3年，多數(shù)入市時(shí)間在2019年之后?？傮w來(lái)看，對(duì)比中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)《全國(guó)公募基金市場(chǎng)投資者狀況調(diào)查報(bào)告 (2020年度)》數(shù)據(jù)，他們持有基金的時(shí)間短于整體基民的平均水平。

整體來(lái)看，年輕基民買(mǎi)入基金后的最短持有時(shí)間為2.4個(gè)月，而最短持有時(shí)間短于1個(gè)月的比例達(dá)44%。但是，隨著他們投資經(jīng)驗(yàn)的增長(zhǎng)，持有基金的時(shí)間也變得更長(zhǎng)。

刻板印象3：他們?nèi)菀妆弧胺N草”嗎？真！

95后、00后基民的投資理財(cái)決策較為依賴(lài)外部信息。其中，“愿意跟隨熟人做一些投資，但不會(huì)深入研究”的受訪者近半，45%的年輕基民還選擇了通過(guò)短視頻、推文等方式了解投資。

同時(shí)，年輕群體的投資理財(cái)決策還容易受到熱門(mén)榜和各種KOL(關(guān)鍵意見(jiàn)領(lǐng)袖)的影響，但隨著投資經(jīng)驗(yàn)增長(zhǎng)和社交領(lǐng)域擴(kuò)大，則會(huì)更偏向采納銀行理財(cái)經(jīng)理、投資理財(cái)課程和專(zhuān)業(yè)媒體的建議。

刻板印象4：他們選基看“顏值”？假！

年輕人選基金產(chǎn)品真的看重基金經(jīng)理“顏值”勝于“研值”嗎？調(diào)查顯示，他們選擇基金產(chǎn)品確實(shí)關(guān)注基金經(jīng)理，但主要是從一些理性的角度入手了解，而名氣、品牌等附屬因素的關(guān)注度相對(duì)較低。

其中，基金經(jīng)理的過(guò)往業(yè)績(jī)和經(jīng)驗(yàn)是90%年輕受訪者投資時(shí)關(guān)注的要點(diǎn)，基金經(jīng)理的投資理念和自己是否相符(擅長(zhǎng)的行業(yè)板塊，投資理念)緊隨其后。對(duì)于有意向的基金產(chǎn)品，他們也會(huì)關(guān)注它近期的業(yè)績(jī)。

刻板印象5：他們對(duì)收益要求較高？假！

《報(bào)告》顯示，受訪年輕基民的整體平均收益目標(biāo)約為12%，接近一半的投資者把年化收益目標(biāo)定在10%以下。對(duì)比偏股基金指數(shù)近十年10.97%的年化收益率(截至2022年8月23日)，大部分年輕基民的收益預(yù)期其實(shí)是較為合理的。

從他們買(mǎi)基的原因來(lái)看，超過(guò)一半的受訪年輕基民投資基金的動(dòng)機(jī)是賺點(diǎn)零花錢(qián)，財(cái)富保值增值位居第二，占比達(dá)32%。

或許是因?yàn)楸窘鹌?，剛接觸投資的年輕基民風(fēng)險(xiǎn)承受力較低，相對(duì)更重視本金安全。其中，超六成受訪者只愿意承擔(dān)不超過(guò)10%的虧損，而20%的虧損是年輕基民承受風(fēng)險(xiǎn)的分水嶺。

年輕基民也有“投基”痛點(diǎn)

那么，年輕基民的痛點(diǎn)在哪兒？該報(bào)告發(fā)現(xiàn)，年輕基民對(duì)投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)有著迫切需求，想要學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置和產(chǎn)品知識(shí)，掌握市場(chǎng)波動(dòng)的應(yīng)對(duì)之道，并期待有專(zhuān)業(yè)人士的陪伴和輔導(dǎo)。

值得注意的是，受訪基民中，在2019年至2021年期間，有過(guò)追漲殺跌行為的人群，收益損耗高于沒(méi)有追漲殺跌的人群；有過(guò)頻繁交易行為的人群，在各類(lèi)基金上的年度平均收益水平均低于無(wú)頻繁交易人群。

華安基金調(diào)研組認(rèn)為，95后和00后基民擁有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)意愿，偏愛(ài)短平快的淺度學(xué)習(xí)，但也容易跟隨社交圈，走上“隨波逐流”的投資道路。在投資行為上，他們持有期相對(duì)較短，且偏愛(ài)波段操作、追漲殺跌的行為較為常見(jiàn)，因此收益也相對(duì)較低。

“公募基金作為普惠金融的主力軍，一方面，應(yīng)發(fā)揮專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)投資者的引導(dǎo)作用，著力提高基民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和財(cái)富素養(yǎng)；另一方面，要精細(xì)化完善客戶(hù)畫(huà)像，提高基金產(chǎn)品的匹配度，并長(zhǎng)期陪伴輔導(dǎo)，著力提升年輕一代投資者的獲得感。”華安基金調(diào)研組人士說(shuō)。