1月28日，國常會重磅部署了落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施，要求持續(xù)抓實(shí)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展工作，推動經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步回升。江蘇、河南、安徽、上海等地相繼出臺了推動經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的具體措施，涉及重大建設(shè)項(xiàng)目、普惠金融、科技創(chuàng)新等多個(gè)方面。

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據(jù)《中國經(jīng)營報(bào)》記者了解，在多地政府推出的相關(guān)政策中，金融支持均被作為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的重要抓手，尤其是在普惠金融領(lǐng)域加大了政策傾斜力度。江蘇等地不僅支持銀行金融機(jī)構(gòu)加大資本補(bǔ)充提升信貸能力，甚至設(shè)立專項(xiàng)資金貸款由財(cái)政予以貸款貼息。對于銀行來說，小微企業(yè)在當(dāng)前仍是銀行信貸的重點(diǎn)領(lǐng)域。由于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的逐步設(shè)立，銀行在信貸投放中意愿更強(qiáng)，很多暫時(shí)處于困境的小微企業(yè)也得到了銀行的信貸支持。

政策“力挺”小微

農(nóng)歷春節(jié)前后，多地陸續(xù)發(fā)布了提振經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)政策文件，而加大普惠金融扶持力度是其中一個(gè)重要內(nèi)容。

1月30日，上海市發(fā)布《上海市提信心擴(kuò)需求穩(wěn)增長促發(fā)展行動方案》，其中多次提到了對小微企業(yè)的貸款支持，包括開展延期還本付息和續(xù)貸服務(wù)、實(shí)施中小微企業(yè)貸款貼息費(fèi)等。

1月18日，江蘇省政府發(fā)布《省政府印發(fā)關(guān)于推動經(jīng)濟(jì)運(yùn)行率先整體好轉(zhuǎn)若干政策措施的通知》(“1號文”)，其中提到設(shè)立100億元規(guī)模中小企業(yè)紓困增產(chǎn)增效專項(xiàng)資金貸款，省財(cái)政從普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金中安排貼息資金1億元。同時(shí)，充分發(fā)揮省綜合金融服務(wù)平臺和省級企業(yè)征信服務(wù)平臺作用，力爭推動銀行機(jī)構(gòu)依托企業(yè)征信投放中小微企業(yè)信貸類貸款2500億元。

為了提升銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸投放能力，江蘇省該“1號文”明確鼓勵金融機(jī)構(gòu)單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，運(yùn)用普惠小微貸款支持工具等引導(dǎo)小微企業(yè)貸款繼續(xù)擴(kuò)面、增量、降價(jià)。另外，支持符合條件的法人銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行永續(xù)債、二級資本債以及小微、雙創(chuàng)等專項(xiàng)金融債補(bǔ)充資本金和中長期資金，緩解貸款資本約束，提升信貸投放能力。

該“1號文”還提到，推動金融機(jī)構(gòu)全面落實(shí)優(yōu)化內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)、不良容忍度、盡職免責(zé)、績效考核等要求，加大對民營小微企業(yè)的金融支持。

1月17日，安徽省發(fā)布了《“十行千億萬企”中小微企業(yè)融資專項(xiàng)行動3.0版實(shí)施方案》，該方案旨在加強(qiáng)政銀企合作，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)要素與金融要素精準(zhǔn)對接，更好地支持安徽省內(nèi)中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。其中，要求安徽省內(nèi)的18家銀行將安排不少于6000億元的專項(xiàng)信貸資金，支持不少于25萬戶中小微企業(yè)融資。

該方案對于不同類型銀行的金融服務(wù)擬定了針對性目標(biāo)。鼓勵合作開發(fā)性銀行圍繞核心企業(yè)創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式，探索為其上下游中小微企業(yè)提供直貸業(yè)務(wù)。鼓勵合作全國性銀行發(fā)揮“頭雁”作用，切實(shí)滿足中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)需求，高融資可得性和便利性。鼓勵合作地方法人銀行強(qiáng)化支小支微定位，充分發(fā)揮貼近基層優(yōu)勢，形成特色化產(chǎn)品和服務(wù)模式，支持縣域中小微企業(yè)發(fā)展。

1月3日，河南省政府發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)大力提振市場信心促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定向好政策措施的通知》，其中強(qiáng)調(diào)了金融支撐保障作用，明確提出要加大普惠型小微企業(yè)貸款投放力度，嚴(yán)禁銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)向小微企業(yè)收取服務(wù)費(fèi)用或變相轉(zhuǎn)嫁服務(wù)成本。同時(shí)，加強(qiáng)對小微企業(yè)貸款延期還本付息的支持，對2023年3月31日前到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則實(shí)行延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延，延期貸款正常計(jì)息，免收罰息，還本付息日原則上最長可延至2023年6月30日。

加大信貸投放

“目前，銀行信貸投放的重點(diǎn)之一是普惠領(lǐng)域，以小微企業(yè)信貸為主。”浙江一家國有大行分行負(fù)責(zé)人稱，2023年銀行普惠貸款的投放按要求適度靠前發(fā)力，當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)融資環(huán)境得到了進(jìn)一步改善。“目前，銀行貸款額度充足，小微企業(yè)的貸款利率一般在4%左右，部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款利率能做到3.65%，而采用房產(chǎn)作抵押的貸款利率還能夠進(jìn)一步降低。”

據(jù)該國有大行分行負(fù)責(zé)人介紹，地方政府2023年將扶持小微企業(yè)作為提振經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，加強(qiáng)了銀政企三方的合作，對于部分暫時(shí)性困難的企業(yè)還有一些貸款貼息。“在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償性機(jī)制逐漸完善的情況下，銀行信貸投放的意愿也會更強(qiáng)。”

一家券商銀行分析師認(rèn)為，金融讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前的發(fā)展趨勢。“多地政府在不斷探索風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，綜合運(yùn)用擔(dān)保類貸款減費(fèi)、貼息等方式為小微企業(yè)減負(fù)，甚至有不少銀行主動為企業(yè)降低貸款利率。從信貸的條件看，銀行對于小微企業(yè)的貸款門檻也有所降低，一些經(jīng)營處于暫時(shí)性困難的企業(yè)不僅能夠延期還本付息，還能申請一些專項(xiàng)貸款資金。”

記者在采訪中了解到，銀行2023年開年信貸的投放勢頭較猛，基建、制造業(yè)、房地產(chǎn)、普惠小微、外貿(mào)和消費(fèi)是六大重點(diǎn)領(lǐng)域。與往年不同的是，今年對于小微企業(yè)的信貸扶持重點(diǎn)還放在了紓困上，在為企業(yè)減負(fù)降低融資成本的同時(shí)，為企業(yè)提供續(xù)貸支持渡難關(guān)。

浦發(fā)銀行北京分行人士表示，該行近日為一家從事辦公用品的批發(fā)小微企業(yè)辦理了440萬元經(jīng)營貸款的延期還本付息，同時(shí)將續(xù)貸利率下調(diào)了10%。數(shù)據(jù)顯示，僅2022年四季度，浦發(fā)銀行北京分行便為45家貸款即將到期的小微企業(yè)辦理延期續(xù)貸業(yè)務(wù)，金額合計(jì)1.5億元。

2020年央行推出了小微企業(yè)貸款延期還本支持工具，以有效降低疫情對正常經(jīng)營小微企業(yè)主體的沖擊。截至2022年末，銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示，銀行機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和貨車司機(jī)辦理的延期還本付息貸款規(guī)模達(dá)到了6.53萬億元。

2021年12月，央行等將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，并最長延期到2023年6月底。

“由于銀行對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具將在2023年6月30日退出，銀行對于符合條件的企業(yè)也加大了支持力度，加快企業(yè)的恢復(fù)發(fā)展。”上述券商銀行分析師認(rèn)為，小微企業(yè)的經(jīng)營逐步恢復(fù)，融資環(huán)境也得到改善，銀行整體小微貸款的不良率不會太高。

標(biāo)簽： 小微企業(yè) 還本付息 金融機(jī)構(gòu)