中新網12月7日電 (中新財經記者 左宇坤)與買房人生活密切相關的房貸還款事宜，最近又出現了一些新變化。廣州地區多家銀行對個人房貸推出延期還貸服務，即在相應期限內，不上報征信逾期。

延期還房貸，利弊幾何？適合所有人嗎？

資料圖：樓盤。 李新鎖 攝

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延期還房貸政策升級

一線城市廣州，最近關注起居民的還貸能力。

據廣州日報等媒體報道，農行、建行、中行、民生銀行、光大銀行、廣州農商行等多家主流銀行在廣州地區都對個人房貸推出延期還房貸服務，延長期限最長可達到12個月。

廣州此次政策最大亮點在于關注到延期還貸產生的征信問題，對此規定到：若成功申請延期還款，在相應期限內不計罰息復利，不上報征信逾期記錄。不過，申請人必須是因疫情原因無法及時償還貸款的特殊困難群體。

此類人群主要包括：參加疫情防控工作人員；因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需隔離觀察人員；因管控等客觀原因出現臨時還款困難的客戶；受疫情影響較大行業的從業人員、小微企業主、個體工商戶、農戶等，如交通運輸、餐飲娛樂、旅游業、線下零售業、專業市場等受疫情影響較大的相關從業人員；其他因疫情原因無法及時償還貸款的特殊困難群體等“五類”人員等。

中新財經記者咨詢了廣州地區多家銀行工作人員，均表示確實有該政策，且延期還款不會影響征信。但具體的執行方式、可申請的延期還款期限均有所不同，需要居民根據自己的實際情況向個貸部門咨詢。

例如，工商銀行廣州分行表示，延期期間貸款利息按實際本金占用情況計算，并可在延期時間過后，一次性歸還或攤分至后續各期歸還；農業銀行廣州分行表示，在寬限期內和賬單計劃調整期等期限內，不計罰息復利；民生銀行廣州分行則允許客戶多次申請或調整延期還款服務，延長期限最長不超過12個月，申請方式有延后還款時間和延長貸款期限兩種。

資料圖：廣州珠江兩岸風光。 程景偉 攝

申請延期仍需謹慎

事實上，延期還房貸并不是一個新鮮的政策，今年4月份還曾因廣受關注登上熱搜。早在2020年2月，央行等五部門聯合發布的《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》就明確，金融機構要在信貸政策上對受疫情影響嚴重的用戶予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

今年11月，央行還發布了通過金融政策支持房地產行業發展的“金融16條”，也明確鼓勵依法自主協商延期還本付息。截至目前，還有北京、上海、鄭州、重慶等地也發布了相關房貸延期還款政策。

市民何女士不久前就去銀行咨詢過延期還貸相關事宜，她對中新財經記者表示，事情跟她想的還有些不太一樣。

“我是去買房時辦貸款的支行，找對應的客戶經理咨詢的。我以為延期會是將整個貸款期限延長，或者分攤到今后每個月。但銀行的答復是，比如辦理延期12個月，那么在第13個月，我需要一次性還上一年的總額，這對于我們這種拿月薪的職工來說同樣是有壓力的?！焙闻空f，個貸經理也對她表示，這種延期確實更適合做生意等資金暫時周轉困難的群體。

至于辦理需要的手續，個貸經理表示并不復雜，主要需要身份證、戶口本、房產證等身份證明材料，以及公司出具的受疫情影響收入降低的證明，還有就是個人的征信報告。但一定要提前申請，預留一定時間給銀行審批，否則同樣可能會判逾期。

另有網友提到，有些銀行的寬限還貸頁面會顯示：“寬限期服務允許借款人在貸款存續期內約定一段時間暫不歸還貸款本金。寬限期會增加利息支出，會對后續還款計劃產生影響，具體還款方式可聯系您的貸款經辦行?！边@或會帶來利息增加的風險，同樣需要居民提前與銀行溝通了解。

資料圖：廣州珠江新城夜景。 唐貴江 攝

專家：應進一步考慮存量房貸降息

在易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進看來，此次廣州房貸延期償還政策有很多新的特點。尤其是到了年底，收入水平壓力和支出壓力，要求各地從實際情況出發，繼續出臺此類優惠政策。

今年4月，廣東銀保監局在2022年一季度廣東銀行業新聞通氣會上提到，2020年疫情發生以來，轄內銀行機構累計對受疫情影響的4.6萬戶房貸實施延期還款，涉及貸款超過300億元。其中，2022年以來辦理房貸延期還款近800戶。

“后續建議更多的關注下居民家庭的收入狀況和還貸能力，讓購房者打消顧慮，真正讓政策幫助居民家庭度過難關，同時也可以減少商業銀行房貸方面不良率的增加?！眹儡S進說。

“這樣的政策既體現了金融紓困實體經濟，也彰顯了普惠民生的意義。”廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉也認為，當遇到普遍性的民生困境時，對于金融盈利長期穩定、降低風險是非常不利的。迫切需要及時的紓困與修復和涵養民生生產生活的根基，才能確保金融投放的帶來能在未來保持可持續的盈利。

同時，李宇嘉進一步提出，除了延期還貸以外，還建議對存量房貸定向降息。當前存量房貸的利率普遍比較高，但居民的收入水平、面臨的困境、未來的預期都發生了巨大變化，迫切需要對存量房貸降利率，這樣才能從根本上緩解貸款居民家庭的實際困難。(完)

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