“首套房貸利率下限調整”與“5年期以上貸款市場報價利率（LPR）調降”的雙重禮包已投遞至部分城市。5月22日，北京商報記者從多地區銀行客戶經理處獲悉，當前，天津、鄭州地區新發放的首套房貸利率已執行最低4.25%這一標準。而在北京地區，多家銀行首套房貸利率也隨著貸款市場報價利率（LPR）的下調由此前的5.15%調整為5%。

多城市新發首套房貸已降至4.25%

5月20日，央行授權全國銀行間同業拆借中心公布，5年期LPR由4.6%下調15個基點至4.45%，這是在LPR捆綁房貸利率后降幅最大的一次。再加上5月15日央行、銀保監會宣布，將首套房貸利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，這也就意味著，疊加此前的政策，對于首套房貸利率來說最低可以降到4.25%。

5月22日，北京商報記者調查發現，目前天津、鄭州等地區已經開始執行首套房貸利率4.25%這一標準，也有部分城市銀行網點人士透露稱，預計5月23日或24日就會正式執行新發首套房貸利率4.25%這一標準。

“目前我行房貸利率執行首套為5年期以上LPR-20個基點這一政策，根據最新的LPR報價，新發放的首套房貸最低可達到4.25%。”天津地區一家國有大行客戶經理透露稱。鄭州地區一家股份制銀行人士也向北京商報記者表示，“目前我行新發放的首套房貸利率最低可以做到4.25%，不過需要客戶征信審核通過，并且為首次購房人士”。

常州地區，一家國有大行個貸部門人士提到，“預計從5月23日或24日起，我行首套房貸利率最低可以做到4.25%，但目前還未收到具體細化的規則，不過申請4.25%房貸利率對客戶有一些附加要求，例如，有繳納社保、公積金、夫妻雙方中有一方的收入比較穩定等”。

“LPR下降對買新房有好處，月供會下降”“該攢錢買房了”……LPR“降息”后關于“買房時機到了嗎”這一相關話題一度沖上熱搜。事實上，自5月15日，央行明確首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限LPR減20個基點之后，就已有部分城市因城施策將首套房貸利率調降至4.4%。

據諸葛找房數據研究中心不完全統計數據，在5月15日央行、銀保監會發布差別化住房信貸政策后，已有20個城市首套房最低房貸利率降至4.4%，如廣州、天津、蘇州、濟南、重慶、沈陽、昆明等。諸葛找房數據研究中心首席分析師王小嬙分析指出，本次5年期LPR創歷史最大降幅，可以看出目前中央對于穩經濟穩房產市場的決心，未來上述城市的首套房最低利率仍有進一步下調的空間。

北京地區新發房貸利率已隨LPR下行，基點尚未松動

在北京地區，房貸利率是否也將出現松動？5月22日，北京商報記者從北京地區多家銀行處獲悉，隨著最新的LPR下調，京城已有多家銀行正式將首套房貸利率從此前的5.15%調整至5%。

當前，北京地區房貸市場利率執行標準為：首套房貸利率為5年期以上LPR+55個基點，二套房貸利率為5年期以上LPR+105個基點。一位國有大行業務部門相關人士表示，“目前我行首套房貸利率為5年期以上LPR+55個基點，也就是5%”。另一家國有大行個貸部門經理也提到，首套房貸利率已經隨著LPR從此前的5.15%調整為5%。

股份制銀行也同樣進行了調整，一位股份制銀行客戶經理向北京商報記者表示，“經我行與北京市銀行業協會確認，目前北京地區個人住房按揭貸款執行利率浮動點位暫時繼續保持不變，即為5年期以上房貸利率為：商貸首套4.45%+55個基點，為5%；商貸二套4.45%+105個基點，為5.5%”。“以上利率以5月20日放款為準。”上述股份制銀行客戶經理補充道。

另一家股份制銀行北京分行相關人士也透露稱，該行首套住房貸款執行利率是按照對應檔次的LPR結合約定的利率調整幅度計算得出，因此以5年期以上貸款為例，根據5月20日公布的LPR計算，目前首套住房貸款執行利率為5%。

讓市民最為關心的就是調整之后月還款金額相較之前能省多少。根據北京商報記者從房產中介人士處獲得的信息：若以北京商業貸款100萬元，貸款期限25年，等額本息還款方式計算，首套住房貸款執行利率為5%之后，月供還款金額為5845.9元，相較未調整前的5933.63元節省87.73元，25年整體還款金額減少約2.6萬元左右。

盤古智庫高級研究員江瀚在接受北京商報記者采訪時表示，就目前來看，北京地區的房貸利率變化情況相對穩定，和LPR走勢比較接近，處于震蕩下行的趨勢。從長期的角度來看，未來LPR仍存在下行的可能性。

未來仍有下調空間

2019年10月8日起，房貸利率正式“換錨”，從以基準利率為基礎轉變為以LPR為基礎進行加點。從各地區銀行的執行情況來看，目前調整后的最低4.25%利率尚未覆蓋至全部地區，此外，也有銀行僅收到口頭的要求和通知，并未收到總行或分行下發的更為細則的內容，利率調整仍在推進過程當中。

那么，未來是否會有更多城市跟進下調房貸利率報價基點？易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析稱，此前央行、銀保監會已經明確了首套房貸利率下限為不低于“相應期限LPR-20個基點”的定價思路，此次5年期以上LPR下調，也將進一步引導房貸利率下行。這也意味著，后續房貸利率還有進一步下調的可能。從當前全國重點城市5月上中旬的成交數據看，雖然比4月有微弱復蘇的跡象，但是同比跌幅依然很大，類似房貸的加點基點下調，進而引導房貸利率下調的動作也還是需要堅持的。

諸葛找房數據研究中心指出，可以預見，未來房貸利率仍有進一步下調的空間，從城市來看，執行最低房貸利率的仍以部分樓市下行壓力較大的二三線城市為主，一線城市執行的比較少。同時，實施的對象僅限于首套房，二套房仍按照原標準執行，且首套利率降低空間明顯超過二套房。

在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，本次5年期LPR調降15個基點，釋放國內穩樓市、支持制造業的力度明顯加大的信號；進一步拓展了房貸利率下限，可以預見的是，未來部分樓市供給相對大、需求偏弱的區域房貸利率報價基點將出現明顯下調。但整體上，國內樓市“穩”字當頭，堅持房住不炒定位，推動各地因城施策、精準調控，落實“三穩”任務，促進樓市平穩健康發展。各區域樓市也將落實因城施策、精準調控，需要根據各區房地產市場及各區域調控要求，靈活調整房貸利率報價基點。

北京商報記者 宋亦桐

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